网贷行业同化竞争激烈 微积金打造核心竞争力

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近年来，p2p金融业正处于快速发展时期，但随着行业的发展日趋成熟，互联网金融业迎来了行业的十字路口。吸引高利率用户的现象不复存在，投资者面临着回报下降甚至投资回报风险增加的局面。同时，投资产品种类繁多，这使得投资者难以做出选择。面对竞争日益激烈的网上贷款市场，p2p企业如何脱颖而出？

核心竞争取决于业务细分的垂直化和差异化

资深互联网金融企业积极寻求发展和变革，一些p2p企业将发展目光转向垂直细分市场，利用自身的行业资源和优势，将投资理财产品以一定的数量级打包到垂直细分市场，并制定一定的交易规则和保障措施，以增加利润、降低投资风险，使产品更加可靠，吸引更多的投资者。

在p2p理财产品的垂直细分市场中，小额公积金是最具代表性的互联网金融企业之一。凭借多年线下业务经验，公司深入培育车贷金融服务市场，集中优势资源，在精英团队的科学运作下，不断推出低风险、高回报的投资理财项目，致力于打造互联网汽车金融生态链，赢得越来越多投资者的青睐。

风险控制仍然是重中之重

至于p2p平台的核心竞争力，除了一些p2p平台在细分市场上的改革和创新，风险控制仍然是网上贷款行业的核心。作为投资者，首要关注的是基金的安全性。纵观当前的p2p网上贷款行业，lufax、Youyi.com等行业领军企业无一例外地将加强和完善风险控制能力体系建设作为重中之重。

微金融首席执行官张龙认为，p2p网络借贷注定要像传统金融企业一样应对风险。因此，风险控制部门已经成为p2p平台不可或缺的核心。风险控制技术一直被视为p2p行业的隐性门槛，也是p2p企业正常运营的核心和保证。对于网上贷款平台来说，做好风险控制，打好基础是发展的基础。

微金矿自建立以来就把控风系统的建设放在首位。网站运营初期，仅使用二手车作为唯一的抵押对象，要求用户提供18项个人资料，并结合借款人提供的信用报告对18项资料进行逐一审核，同时进行现场调整和面对面审核，防止信息欺诈。

随着服务用户的增加，小额信贷逐渐建立了自己的风险控制信用数据库。据了解，小微金融初步建立了以车辆为核心数据对象的评估审核系统，风险控制人员可以借助该系统直接查询借用车辆的二手市场估值，并查看第三方汽车经销商的原始手工评估数据，避免了手工评估可能造成的遗漏。这样，即使是逾期，平台也可以根据市场价格及时处置抵押物，从而保证现金流的畅通，保护投资者的收益。

P2p网上借贷平台结合第三方支付规避资金池

国内p2p网上借贷平台出现问题的主要原因是平台借款人的资金汇集成一个池，然后p2p平台统一分配贷款。这给了那些心怀不轨的企业欺骗空.的机会为了从根本上避免逃跑，有必要采用p2p+第三方支付的模式，即借款人和贷款人分别在第三方支付平台上设立账户，借款人通过第三方支付平台向贷款人的账户转账，这样p2p平台只起到中介作用，而不具备资金归集和分配的功能。p2p和第三方支付的结合将是目前P2P发展的总趋势。

小额累积金与第三方支付平台新朗支付合作。资金的全过程由新朗支付管理。为投资和还款资金开设独立账户，专门用于特殊用途，与平台免费资金完全分离；监管者及时对其进行监控，律师和行业专家多次对其进行认证。它是专门为互联网金融商户量身定制的，合规透明，避免了资金集中的风险。同时，小额积累平台下合作伙伴的存款账户和招商银行的风险准备金账户为投资者提供了有效的风险分担机制，创造了安全健康的投资环境，保护了投资者的权益。

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