史上最严的《征求意见稿》出台 加速P2P行业洗牌

本篇文章1044字，读完约3分钟

7月31日，央行发布了《非银行支付机构网上支付服务管理办法(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿)。这种被称为行业历史上最严格的第三方支付监管，揭示了政策监管的一个主要意图，即第三方支付公司返还支付渠道，消除了日益形成的清算功能。这意味着以前的p2p行业通过第三方支付的托管模式将无法继续。

网上支付机构退货渠道

第三方支付托管的工作原理是:第三方支付机构为p2p建立了一个托管账户系统，大量投资者的资金进入这个托管账户，然后每个人都有一个虚拟账户，也就是虚拟账户。项目全部中标后，根据p2p公司的指示，第三方支付资金将划入指定的贷款账户。从这个过程可以看出，账户中的资金不受投资者的控制。此外，支付机构内部控制风险体系不完善，抵御外部风险的能力较弱。一旦支付机构出现问题，风险就会很大。

意见稿的核心有两点:一是不允许第三方支付存款，所有资金必须进入银行账户；第二，第三方支付不允许在系统内转账，这样支付公司可以自己去渠道技术，而不是成为存款公司。该方案真正标准化的是，那些利用系统内转账便利的人，将自己伪装成清算机构的第三方平台。

总的来说，此次发布的意见稿与10部委7月18日发布的《指导意见》高度一致，资金托管业务将完全从第三方支付机构转移到银行，这样网上支付机构就可以访问Return，规范业务细节，防止支付机构的银行化和银联化。

提高进入门槛或加速行业重组

小猪扑满的首席执行官麦国强说，在互联网上的高人气背后，其实是缺乏对风险的恐惧，所以我们应该深入思考，不要拔掉幼苗。在过去的几年里，p2p行业蓬勃发展，从业者对利润的过度追求导致p2p行业疯狂增长，而不是实行普惠金融。本意见稿取消了第三方托管模式，最终第三方支付只能开立临时收款账户，这也使得p2p平台的流程更加规范，进一步降低了平台触及资金的可能性，加强了对投资者的保护。

此外，在麦国强看来，国家应该一步一步地监管p2p行业，不要太草率，一步一步来。由于目前的监管规定还没有出台，p2p行业不应该盲目发展，要求引入一定的行业标准，然后在这个行业标准的前提下发展互联网金融，行业会更加规范和健康，成本会更小。

根据本意见稿，一方面，第三方支付机构的资金结算业务受到监管，为市场有序竞争提供了可能；另一方面，p2p平台明确指出，银行应该负责资金存管。然而，银行相对较慢的效率、较高的进入门槛和审慎的运营模式可能会大大减缓p2p的业务创新，而小规模的p2p平台将直接面临洗牌。

扫描下面存钱罐的二维码，关注更多金融信息！