约13%消费者遭遇支付欺诈 近九成无法追回损失

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中国银联24日发布了2015年移动互联网支付安全调查报告。这份备受业界关注的年度安全调查报告显示，2015年中国移动支付需求呈现强劲增长趋势，移动支付加速普及。在移动支付风险形势更加严峻的同时，消费者的安全意识也有所提高，持卡人的日常消费习惯和安全偏好呈现出一系列新变化和新特点。

超过50%的手机诈骗通过社交账户进行

“我们依靠由95家成员机构组成的互联网金融支付安全联盟，通过其成员合作伙伴的微信公众账户、官方网站和应用客户端的23个渠道和77个移动互联网门户进行在线调查，收集了10万多份有效问卷。”报告起草人之一、中国银联风险分析师王宇表示，在公安部经济调查局和网络安全局的指导下，移动互联网支付安全调查在三个月内完成，调查结果具有广泛代表性。

调查显示，今年约有13%的受访者经历过网络欺诈并遭受损失，比去年高6个百分点，男性比例比女性高3个百分点。超过50%的手机欺诈是通过社交账户进行的。与此同时，消费者还受到多种犯罪活动的威胁，如在手机中植入木马或接收伪基站信息。

根据调查数据，54%遭受网络欺诈的受访者损失不到500元，20%损失超过2000元，比去年增加了2个百分点。就年龄而言，超过四分之一的50岁以上的受访者遭受的损失超过2000元，高于其他年龄组的受访者，而近70%的20岁以下的损失低于500元。

“2015年，社会账户欺诈、信用卡取款、消费者退款和伪基站发送欺诈短信等欺诈手段更加突出。移动支付安全应该是支付产品客户体验的首要考虑因素。”中国银联风险控制部总经理袁小寒表示。

根据调查，近90%遭受网络欺诈的消费者没有得到有效补偿。在网上支付欺诈和损失的调查中，很难追回损失，只有4%的损失被全部或部分追回。绝大多数消费者自己承担所有欺诈损失，高达88%。

袁小寒认为，从短期来看，消费者账户信息安全保护、移动终端环境安全、网上商户准入管理、网上账户实名制等方面仍需要行业利益相关者的持续关注。从支付产品的角度来看，未来的创新将考虑更多的安全因素，使持卡人能够真正放心地支付。

82%的受访者使用手机完成支付

尽管存在一些安全问题，但调查显示，消费者的移动支付习惯正在逐步形成，月平均移动支付消费金额和频率较去年有所增加，实物消费和虚拟消费均较去年显著增加。

根据该报告，82%的受访者使用手机完成支付(现场支付或远程支付)。以手机支付在个人网上总消费中所占的比例来衡量，51%的受访者占到了手机支付交易的一半以上。从支付偏好来看，20岁以下的年轻人热衷于移动钱包客户端支付。与此同时，用手机支付实物商品的受访者比例高达33%，但与2014年相比略有下降。充值支付等虚拟商品消费比重同比增长6个百分点。

“随着行业内各方在支付领域创新步伐的加快，持卡人可以根据自己的需求选择适合自己的支付方式，无论是大还是小，在不同的购物场景中选择安全方便的支付方式。”袁小寒表示，通过调查分析可以看出，目前男性在大额消费上更加自由，而女性在1000元以下消费的频率更高。从年龄分布来看，95后的年轻人更喜欢虚拟账户的余额支付，75后的年轻人更喜欢产品种类最多的手机支付，40岁以上的中年人更喜欢网银支付的大额和安全功能。

短信动态验证码是最常见的安全验证方法

在反映移动互联网支付领域各种安全问题的同时，调查还显示，随着移动支付的普及和行业各方消费者安全宣传活动的开展，消费者的安全支付意识日益增强。根据调查，87%的受访者认为付款时需要核实。其中，76%的受访者习惯于通过手机短信动态验证码来确保支付安全。就对使用短信验证码的态度而言，66%的人选择在每次网上交易中使用动态验证码来保护支付安全，这一比例在最近两年有所下降，而22%的受访者认为应该设定个性化限制。在大型和小型支付场景中，消费者在不同的交易场景中对安全支付有不同的需求。此外，新的支付验证方法逐渐被更多的消费者认可，例如，13%的消费者愿意尝试指纹等生物识别方法。

王宇表示，根据调查，自2010年以来，习惯使用手机动态验证码进行支付安全验证的受访者数量逐年增加。今年，这一比例比2014年增加了12个百分点，比2010年增加了近两倍。

随着用户安全意识的提高，网上支付安全手段不断丰富。袁小寒介绍说，近日，中国银联会同商业银行和相关手机厂商推出了“云端支付”相关安全支付产品，同时与发卡银行合作提供相关保障措施，让持卡人购物时不再担心安全。

袁小寒建议，当用户使用移动支付时，他们应该在手机上安装官方安全软件，以预先检查病毒。如果你发现你的手机中毒了，请不要重启手机。你应该去你手机的专业售后服务部门，请专业人员重新安装系统，以根除手机病毒。另外，用户可以选择与基金保险相匹配的支付渠道，或者考虑购买基金保护保险等相关类型的保险，损失可以通过保险渠道进行追偿。