融联伟业谈互联网金融风控

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上海2015-11-23(商业电信)-荣联叶巍投资担保(北京)有限公司自2007年以来，一直专注于个人和企业贷款服务。通过多年的行业深化和客户服务质量的不断提高，企业规模逐步扩大，服务的客户数量翻了一番，并迅速增加到近百万。同时，抓住金融业生命线的关键环节尤为突出。

那么大数据能通过互联网解决这个问题吗？(荣联叶巍首席风险控制官肖宗在金融风险控制会议上提出以下意见。(

萧总指出:

金融的核心是风险控制，而网络金融是对传统金融模式的颠覆，它将首先面临传统金融领域的风险，然后是来自网络本身的风险。因此，风险控制是网络金融的核心要素。与传统金融机构的风险相比，网络金融的风险内容有了很大的拓展，具体的风险控制方法也有了拓展。

然而，在新技术的应用中，网络金融的风险控制还不够，不仅需要结构性数据，还需要非结构性数据。然而，目前非结构性数据的应用并不多，导致网络金融的许多风险控制回归到传统的金融风险控制方法，如评估一个人的还款意愿和还款能力。然而，在现实中，对借款人的核实非常困难，这给风险控制带来了很大的困难。

(问答环节)

主持人:

小微企业贷款市场已经进入红海。我不知道它是否准确。我想请肖先生就贵公司过去一年线下模式的营销和风险调整发表意见。

肖局长:

近年来，我们密切关注整个客户群风险状况的一些变化，发现去年实际上在我们的客户群划分中，工业信贷的风险最高。然而，自今年以来，小微企业的逾期率上升很快，这应该与国家的宏观经济下滑密切相关。现在，当我们看这种小微企业时，我们不只是做审批。我们有许多线下商店，所有这些都要求线下商店的风险控制经理进行现场调查。大多数时候，我们发现这个企业在六个月前还很好，但是六个月后突然爆发了。

风险控制、审批、贷后管理和客户催收都是我们自己完成的。因此，我们对全部风险负全部责任。事实上，我们对风险有很高的要求。然而，从小微企业的角度来看，整体恶化确实严重，因为我们正在做一种风险定价。根据目前的情况，我们实际上提高了小微企业的贷款利率和借款成本。

主持人:

荣联叶巍一直走在担保行业的前列，并加入了互联网元素。我想听听你对公司的财务战略做了哪些改进或创新。

肖局长:

网络金融本身也是金融，在一定程度上与金融相关。我们的贷款仍然是贷款，但是我们的风险控制模式与传统的不同，我们的人员构成也与原来的不同。为什么不同？因为我们的新商业模式是独一无二的，我们需要一群不同的人、不同的机制和不同的流程来实现这一点。

在整个新团队中，基本上三分之一的人来自互联网公司，三分之一的人来自风险管理公司，还有一组人来自咨询公司，所以其构成不同于传统的金融体系。

主持人:

最后，作为一家历史悠久的金融企业，请谈谈大数据对金融业的影响及其未来趋势。

肖局长:

关键在于管理人和异常情况，以及如何变得更可靠。数据的过程将大大加速这一过程，而空非常大。这样，传统银行和金融机构的所谓风险类别因为大数据的保证而扩大了边界。我认为必要的是，首先，你积累的数据类别。第二是反应速度。

因此，网络金融考验着整个社会的信用体系。许多网络金融产品透支了过多的信用，而过度的信用意味着更多的风险。未来，与传统金融机构相比，互联网金融的风险控制将有质的提高，必须采用大数据、云计算等新技术来提高整体风险控制能力和水平。