大数据金融芝麻开门 积木盒子携“读秒”杀入零售深海

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经过50天总计8400万美元的第三轮融资，中国领先互联网金融平台的基石终于在上海展示了一个新的秘密武器，瞄准了以消费贷款为代表的网上金融零售市场的蓝海。

作为第一个作为构建模块推出的纯信用贷款产品，倒计时是基于对用户行为的大数据分析而开发的，可以在线应用并自动获得批准。整个审核过程最早可以在10分钟内完成。

目前该产品的单笔贷款额度设定在1000元至5000元之间，贷款期限分为1个月、2个月、3个月和6个月，借款人按等额本息还贷。贷款期限为5000元6个月，借款人只需承担每天1.85元的最低资本成本，包括手续费。未来倒计时进入2.0阶段后，将支持应用直接申请贷款，并推出微信专用公共账户支持用户在微信上申请，单笔贷款最高额度将提高至5万元。

倒计时开始时，它将率先覆盖北京、上海、广州、深圳、青岛、长沙、昆明和兰州等八个城市的贷款申请。申请人只要在中国大陆持有银联信用卡，手机号码通过运营商实名认证，就可以随时在线申请贷款。

当用户有贷款要求时，可以登录积木官方网站(www.jimubox)直接申请。用户数据在线提交后，倒计时将调用后台规则引擎对电子商务消费数据、银行卡消费数据和社交数据进行分析，整个审核过程最早可在10分钟内完成。之后，用户的贷款申请将在积木平台上推出，为投资者筹集资金。

据了解，几个月来，倒计时产品的启动已经基本就绪。不仅成立了专门的金融大数据中心团队，还与中国主流第三方数据提供商开展了密切的战略合作。通过综合评估借款人的电子商务消费、银行卡消费和社会互动数据，倒计时将做出最终的审核决定。

其中包括蚂蚁金服与芝麻信贷的战略合作。芝麻信用使用大量在线和离线信息融合度申请人的信用状况进行准确评估。因此，申请人的芝麻信用评分和反欺诈评估将在倒计时审查过程中充分参考。

事实上，积木和芝麻信贷之间的战略合作是一个双向的过程。一旦申请人在积木平台上的贷款逾期，倒计时还会将相关信息反馈给芝麻信贷；另一方将合成这个新的维度信息，并对用户重新评分。随着芝麻信用目前的应用场景变得越来越多样化，包括最近推出的与许多国家相关的签证；这种不同平台间的数据交互和整合必将进一步推动国内大数据金融产品的爆炸式增长。

在风控制的层面上，所有以秒为单位的产品都将进入建筑砌块的圆顶平面图。一旦借款人不能正常偿还贷款，穹顶计划将提前补偿投资者的本金和利息，以确保投资者本金和利息的安全。

在倒计时产品中，构建模块金融大数据中心团队在数据挖掘和分析方面发挥着重要作用。积木式金融大数据研究中心首席科学家张博士表示，在倒计时产品的具体操作中，金融大数据中心的工作包括数据采集、集中、处理和可视化、建立黑白名单数据库、建立决策引擎数据库以及企业和个人肖像等。，在确保对申请人进行正确的风险审计的同时，也尽可能地降低风险。

作为倒计时产品的负责人，积木零售业务副总裁周静拥有近20年的跨国银行风险管理经验。她说，倒计时产品本身，作为一个小而分散的业务，将进一步加强风险控制系统的基石；由于团队成员在大数据决策、银行风险控制、小微企业信贷、在线支付和ipc方面拥有丰富的经验，倒计时的未来是可以预料的。

倒数信用贷款产品的发布也标志着积木零售业务布局进入了一个新的深海。周静透露，未来积木零售业务将深入o2o交易场景，致力于为小微企业和个人消费者提供供应链金融、消费分期等各种融资产品和服务。在发展战略上，构建模块将实现空陆海在渠道合作、线下自助和在线产品方面的整体布局，依靠多样化的数据源和强大的数据分析引擎进行风险决策。

积木的创始人兼首席执行官董军指出，虽然积木上线还不到两年，但它已经在产品类型上进行了创新。从一开始，商业贷款已经扩展到房屋和车辆的每周贷款，然后扩展到核心商业圈。此次发布的倒计时不仅是个人信用贷款的开始，也意味着积木可以为投资者提供更加多样化的产品；同时，这也是大数据金融最终在平台上扎根的里程碑和新起点。

他强调，构建模块最强大的基因仍然是其背后的金融大数据和风险控制团队，无论是此次推出的倒计时还是未来更具创新性的零售业务。c轮融资后，零售业务之所以主要布局，是因为分散在全国各地的小微企业和个人消费者的融资需求巨大，空的潜在价值被大大挖掘，虽然在某种程度上，零售业务被认为是肮脏和疲惫的；但正因为如此，只要我们一步一步来，我们就会有更多的机会实现突破。

事实上，在此之前，积木已经通过多种渠道的合作被投放到零售产品中。截至目前，积木平台上的零售渠道已累计融资3.3万笔，融资总额3.4亿元。积木也通过积木时代的全资子公司积极部署线下自营零售业务；目前，积木时代已经直接分布在全国20个城市，有400多名员工为客户提供贷款服务和风险审计。