阿里系网商银行开业 马云：贷款不超过500万元

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6月25日下午，由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州何医生、金子翰(报价002515，咨询)等六家股东发起的网上招商银行在杭州正式开业，注册资本40亿元。

网上招商银行是中国首批试点民营银行之一，于2014年9月底获批建设，并于2015年5月27日获准开业。

阿里巴巴集团董事长马云在会上说:“第一个想法是在1992年，阿里想让这家银行变得与众不同。作为一家以小企业为主的银行，单笔贷款不超过500万元。”

网上招商银行董事长荆先东在开业仪式上表示，网上招商银行从筹建之初就以普惠金融为使命，利用互联网技术、数据和渠道创新，帮助解决小微企业融资难、农村金融服务匮乏等问题，促进实体经济发展。与此同时，荆献东在接受《证券日报》记者采访时表示，“网上招商银行应该以科技和数据为动力，成为服务最好、感情最好的银行。”

经营信贷的银行

据《证券日报》记者报道，目前，网上招商银行的管理团队已经全部到位。根据浙江银监局的批复文件，蚂蚁金服总裁荆先东为网上商户银行董事长，余胜发为行长，为副行长，唐为首席信息官，为产品总监，为合规总监，车宣城为财务部负责人，廖为内部审计部负责人。具体业务预计在7月份推出。

“小微企业、个人消费者和农村用户是网上商业银行的三大目标客户群体。”余胜发表示，作为对现有金融机构的补充，网上商业银行必须了解自己的真实需求，才能探索新的运营模式，更好地为这三类客户服务。

例如，当小微企业使用贷款时，他们最感兴趣的是及时性，并希望能够“立即使用贷款”。过去，银行的贷款审批流程相对较长。此外，小微企业贷款也注重灵活性，希望随时借贷和偿还。

据《证券日报》记者报道，网上商家和银行将依靠大数据的分析和表征来比用户更好地了解自己，并具有“永远在线”的移动互联网特征。

此外，余胜发告诉《证券日报》记者，网上招商银行希望成为一家信用银行。“过去，银行贷款要求抵押、质押或担保。然而，这些都不适合小微企业和个人消费者。”余胜发表示，他希望网上商业银行能够建立一个互联网信用体系，帮助用户发现、积累、创造和消费信用，最终使信用等同于财富。

纯在线操作

它将在未来为1000万小型和微型企业服务

根据该计划，网上商业银行将在互联网上运营，没有实体网点，没有现金业务，没有分行，没有柜台，纯粹的网上经营。

余胜发透露，网上招商银行将基于云计算技术和大数据驱动的风险控制能力，采取“轻资产、重交易、重平台”的运营理念。

据悉，所谓轻资产是指不依靠资金、实体网点和人员扩张，而是利用互联网进行数据运营的发展模式。所谓交易型是指在不以增加资产规模和追求商业利润为目标的情况下，更快地实现资金的循环流动。

平台化的理念是网上商户和银行将向同行业的金融机构开放和共享其风险管理能力、技术支持能力和基于场景的客户服务能力，从而更有效地匹配金融服务的需求和供给，形成一个开放的生态平台。

“例如，在一些小微企业成长和发展之后，它们超出了网上商业银行的服务能力，我们将把这些客户推荐给其他银行。此外，农村金融是网上商业银行的战略重点之一，但银行远远不能满足农村市场的巨大需求。网上商业银行可以将其技术和风险控制能力输出到其他农村金融机构，帮助它们开发新的服务。渠道，完善服务手段，共同服务农村市场。”余胜发表示，网上商业银行也可以通过平台化的方式输出自己的技术能力和风险控制能力，其他金融机构可以提供资金，共同为小微企业服务。

据网上招商银行相关人士称，平台运营的基础来自网上招商银行的技术和数据。网上商业银行是中国第一家在云上运行其核心系统的银行。基于金融云架构，网上商业银行可以大大降低it成本，同时实现计算能力的灵活扩展，以应对随时出现的互联网业务的突然增长。

此外，基于金融云，网上招商银行实现了“同城双活动”的系统架构，并计划在一年内实现“异地多活动”。目前，在线商业银行的300多名员工中，技术和数据人员约占三分之二。数据是网上商业银行的另一个核心竞争力。余胜发透露，未来网上商业银行和蚂蚁小额贷款的部分业务将逐步合并。这意味着网上商业银行将继承蚂蚁小额贷款的大数据风险控制系统。

与此同时，蚂蚁金服董事长兼首席执行官彭磊对网上商业银行提出了一些期望:比如，网上商业银行的评估目标不是资产规模和利润率，而是中小企业客户和大规模消费者的数量。我希望在5年内服务1000万中小企业和数亿普通消费者；期待基于商业模式本身和信贷数据缩小城乡差距；包容性金融是网上商业银行一直在实践的方向。